Banka, nebo sklad?

Čím vás banky tak štvou, že jste založil server kritizující jejich praktiky a organizujete mimo jiné anketu o nejabsurdnější bankovní poplatek?
O neúměrně vysokých a nesmyslných bankovních poplatcích se mluví stále. Pojďme se ale podívat na samu podstatu. V té nejde o to, kolik banky vydělávají. Důležité je, jaké položky zisk tvoří. Pokud drtivou část zisku bank reprezentuje úroková marže či obchodování na finančních trzích, je to v pořádku. Horší je, že plnou třetinu zisku tvoří bankovní poplatky.

To je překvapivé číslo. Mělo by to být jinak?
Podstatou a jedním z řady motivů uložení peněz do banky je, že vkladatel sníží svou současnou spotřebu ve prospěch své vyšší budoucí spotřeby. Tyto peníze vlastně půjčí bance, která s nimi podniká, dále je investuje, a tím tvoří část zisku. Banka je vlastně vůči svým vkladatelům v postavení dlužníka. Měl by očekávat odměnu v podobě úroku.

Ten ale dostává…
Důsledkem současné poplatkové politiky bank v ČR je kuriózní situace, kdy poplatky u běžného vkladatele převyšují úrok natolik, že vkladatel má v budoucnu na svém účtu nikoliv více či stejně, ale dokonce nominálně méně finančních prostředků, než kolik původně na účet vložil. Není odměňován. V zásadě by se dalo říci, že je sankcionován.

To je opravdu absurdní.
Absurdnost situace podtrhuje u některých bank poplatek za položku. Jelikož je položkou i připsání úroku, klient zaplatí za připsání několika haléřů poplatek v řádech několika korun. Paradoxně by tak pro něj bylo výhodnější se úroků vlastně vzdát!

Proč české bankovní poplatky patří k nejvyšším v Evropě?
Dá se s určitou nadsázkou konstatovat, že české banky se už nechovají jako banky v tom původním slova smyslu, ale spíše jako sklady. Sklad za svou službu – úschovu věci – dostává odměnu, takzvané skladné.

To je legitimní způsob podnikání.
Banka by pak ale měla kromě této stránky věci přijmout ve své „nové roli“ i tu pro ni méně výhodnou, že totiž skladovatel s takto uschovanými věcmi (penězi) nesmí dále nijak nakládat. Výdělek zde totiž představuje právě onen poplatek – skladné. Obojí najednou – tedy vybírat poplatky i za základní bankovní služby (skladné) a zároveň s věcí samou (penězi) podnikat – je jednostranně výhodné pro banku.

Rozhovor vyšel v týdeníku Reflex. Patrik Nacher je vydavatelem serveru bankovnipoplatky.com.