Dušan Šídlo

Ministr zdravotnictví Julínek poskytl pojišťovnám příležitost k novému byznysu. Na zavedení regulačních poplatků zareagovaly hbitě a nabízejí pojištění platby za pobyt v nemocnici. Je taková pojistka užitečná, nebo jde jen o chytrý marketingový tah?

Od počátku dubna zařadila Česká spořitelna do prodeje na přepážkách banky inovovanou verzi investičního životního pojištění Pojišťovny ČS pod označením FLEXI INVEST 2008. Jaké je toto pojištění?

Jedni ho zavrhují, neboť je pro ně spojeno zejména s vysokou provizí pro zprostředkovatele. Druzí na ně nedají dopustit a vidí v něm možnost, jak vyřešit různé potřeby klienta pomocí jednoho produktu. A jak už to většinou bývá, pravda je někde uprostřed.

Společnost OVB publikovala minulý týden PR článek, v němž zpochybnila správnost ukazatelů, jež řadí exkluzivní produkty Partners na první místa v žebříčcích nejvýhodnějších investičních životních pojistek. Pod text se podepsala PR manažerka OVB Jaroslava Matoušková. Na její omyly upozorňuje Dušan Šídlo, produktový manažer společnosti Partners. Zároveň autorku (nebo tým autorů) vyzývá k veřejné odborné diskusi o rozdílech mezi produkty, jež mají k dispozici poradci Partners a poradci OVB.

Pojišťovny přicházejí s novými formami jednorázově placených spořicích pojištění. Dnes se s nimi můžeme setkat nejen na přepážkách velkých bank, jako je Česká spořitelna, ČSOB nebo Komerční banka, ale nabízejí je přímo i agenti pojišťoven a finanční poradci.

Životní pojišťovny stále častěji nabízejí ke svým produktům asistenční služby. O jakou službu se jedná a jak je pro klienty výhodná?

O investičním pojištění AMCICO INVEST se mezi zprostředkovateli hojně diskutuje. Pojišťovna je u i u smluv sjednaných na dvacet let ochotna vyplácet provize až ve výši 190% z ročního pojistného. Současně je pojištění prezentováno jako jedno z nejlepších na trhu.

Penzijní fondy lze srovnávat podle celé řady ukazatelů. Chlubí se počtem svých klientů nebo například objemem spravovaných úspor. Jediný ukazatel, který však klienty v dlouhodobém horizontu právem nejvíce zajímá, je výše připisovaného zhodnocení.

Zajištění sportovců má svá vlastní specifika, které je třeba vzít v úvahu při tvorbě finančního plánu. Jde především o riziko omezené doby aktivní kariéry a specifické potřeby v oblasti úrazového krytí.

Lidé musí od ledna platit 90 korun za ošetření na pohotovosti, dále 60 korun za každý den pobytu v nemocnici a rovněž si připlatí u receptů částku 30 korun za každou položku. Logicky se proto objevuje otázka, zda je možné se proti těmto výdajům pojistit. Vyplatí se to vůbec?

Otázce, jaké zvolit cestovní pojištění pro zimní radovánky, v těchto dnech čelí většina finančních poradců. Neuškodí shrnout několik základních informací o tomto poněkud banálním pojistném produktu - mnoho lidí totiž při sjednání cestovního pojištění dělá chyby, jež mohou přijít draho.

Petr Zámečník ve svém článku na webu Investujeme.cz srovnává na základě tabulky vypracované společností Fincentrum FP nákladovost investičních životní pojištění („IŽP: Rozdíly jsou obrovské… Které je nejlepší?“).

V sazebnících investičního pojištění se objevuje celá řada poplatků: počáteční poplatky, poplatky z pojistného a administrativní poplatky. Ve většině případů je řada z nich pro klienta obtížně pochopitelná. Jmenujme například poplatky z počátečních podílových jednotek.

Pokud bude při prodeji pojištění stále důležitější jeho kvalita, je možné očekávat, že zprostředkovatelé budou po pojišťovnách vyžadovat výhodnější produkty pro své klienty a spokojí se s nižší provizí.

Některé pojišťovny prodaly i několik let staré pohledávky z nezaplaceného pojistného specializovaným firmám. Ty hrozí exekucemi. Mají na to právo a kdy pojištění skutečně zanikne?

Všichni známe věčnou polemiku o tom, co bylo dříve. Vejce, nebo slepice? Podobně bychom mohli diskutovat na téma: „K čemu je vlastně dobré pojištění a proč vůbec pojišťovny vznikly?“

Klienti se ve většině případů nebudou moci u dozorových orgánů domáhat odškodnění pro klamavou reklamu. Nezbude jim nic jiného, než se smířit se situací nebo se svých práv domáhat soukromoprávní žalobou. Finanční instituce se však takových žalob neobávají.

Na finančním trhu existují stovky finančních produktů. Lidé často netuší, v čem se jednotlivé produkty mohou lišit. Více by se mohli dozvědět z takzvaných produktových listů. Ty by měly přehlednou formou shrnovat hlavní parametry a upozorňovat na základní odlišnosti.

Pojišťovna jako podnikatelský subjekt s cílem dosažení zisku má pochopitelně zájem na tom, aby se její produkt v široké konkurenci různých produktů dobře prodával. Snaží se proto nabízet kvalitní pojištění, které se alespoň v některých parametrech bude odlišovat od konkurence.

Ze srovnání pojistných sazeb rizikového životního pojištění je zřejmé, že oblíbený bonmot „není nevýhodných produktů, ale pouze nesprávně sjednaných“ je hloupost. Pojištění se stejným pojistným krytím, ale za násobek běžné sazby na trhu, je možné považovat za nevýhodné pro jakéhokoliv klienta.

Jednou z hlavních změn daňové reformy je zavedení jednotné sazby daně ve výši 15 % počítané z takzvané superhrubé mzdy, tedy hrubé mzdy včetně příspěvku zaměstnavatele na sociální a zdravotní pojištění. Tím v příštím roce dojde nejen ke změně čistého příjmu fyzických osob, ale i ke změně výhodnosti daňově zvýhodněných produktů jako je životní pojištění, penzijní připojištění nebo hypotéky a úvěry ze stavebního spoření.