Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Kam s penězi bez investice a rizika?

| 9. 9. 2009

Co poradíte známé, která v posledních dvou letech přišla z půl milionu vloženého do podílových fondů o více než sto tisíc a o investicích již nechce ani slyšet?

Kam s penězi bez investice a rizika?

Kamarádka mi několikrát volala, že se chce sejít kvůli svým finančním smlouvám, ze kterých má těžkou hlavu. Děsila jsem se, co to bude – nějaké životní pojištění bez pořádného pojištění s šílenými měsíčními platbami, které mizí bůhví kam a smlouvou, již nelze bez pořádné ztráty vypovědět?

Vůbec ne. Kamarádka vybalila na můj laický pohled slušně udělané portfolio s investicemi (bohužel většinou jednorázovými) rozházenými do podílových fondů společností Pioneer, Conseq a dalších. Poměrně vysoký podíl dynamických fondů (kamarádce je 26 let), vyvážených dluhopisy.

Prví půlhodinu lamentovala, že se ve svém poradci velice zklamala, protože jí už několik měsíců nedodal přesný aktuální stav jejího investičního portfolia, který by zobrazoval peněžní hodnotu jejích vkladů v jednotlivých fondech (v duchu jsem přemýšlela, kolik poradců toto pravidelně pro své klienty dělá).

Následně mi ukazovala dokumentaci (velice systematicky a pečlivě uloženou) k jednotlivým investicím. Bilance skutečně smutná: přišla již o více než sto tisíc, což je pro mladou dámu, která se chystá na koupi bytu, docela nepříjemné. Nezmohla jsem se na lepší radu, než aby tam peníze dál nechala ležet a ignorovala naivní dvou a pětiletý investiční horizont, se kterým původně dle podkladů poradce počítala.

Další otázka směřovala na osud peněz uložených na běžném účtu – má tam v tuto chvíli několik set tisíc také určených na budoucí investici do bytu. „O žádných fondech, akciích a podobně už nechci nikdy slyšet, s tím jsem definitivně skončila. Chci něco jako normální účet, akorát aby se to třeba alespoň malinko zhodnocovalo, kvůli inflaci,“ prohlásila.

Hm, tak zde není moc prostoru pro kreativitu, řekla jsem si. Jakékoli nepojištěné investice nechce a stavební spoření už má. Zbývají spořicí účty a případně krátké termínované vklady. Ale ty už se dnes skoro ani nevyplatí.

Zato se spořicími účty se roztrhl pytel. Přidala jsem oblíbené varování, že víc než 2,5 % ročně na úrocích uvidí momentálně u svých vkladů těžko a ještě bude muset úrokový výnos zdanit. Každopádně možnost kdykoli na peníze sáhnout a pojištění vkladů zhodnotila jako zásadní a produkt se jí líbí. Takže už se jen rozhodnout, kam šáhnout.

Srovnání aktuálních sazeb přináší přiložená tabulka (viz. pravý sloupec), ale zásadních údajů je samozřejmě mnohem více. Sazby nejsou nijak trvalé, to je jasné. Za hlavní problém bych viděla nutnost mít u některých spořicích produktů v dané bance zřízený i běžný účet (a zde hrozí poplatky) a také omezení výběrů, respektive odvodů prostředků ze spořicího účtu (možné poplatky za odchozí transakci: 10 – 30 Kč). Ideální běžný spořicí účet by měl mít nadprůměrné úročení, neměl by být vázán na placený běžný účet a úroky by neměly být nevýhodně vázány na zůstatek (jako je tomu u velkých bank – KB, ČSOB, ČS, ale i Raiffeisenbank). V takových případech platí například výhodné úroky jen do zůstatku 50 tisíc, nebo vysoká sazba až od zůstatku milion apod.

Stejně nemám dobrý pocit z toho, že jsem jako jediné doporučení pro statisícové vklady vymyslela spořicí účet. Propady trhů si zkrátka v mentalitě mnoha investorů vybraly vysokou daň.

Co byste poradili vy?

Vložit komentář

Abychom udrželi vysokou kvalitu diskuze na Finmagu, je nutné se před vložením komentáře přihlásit. Jste tu poprvé? Pak se nejdříve musíte zaregistrovat. Na následující odkaz pak klikněte v případě, že jste zapomněli své heslo.

Diskuze

Další příspěvky v diskuzi (10 komentářů)

Václav Valášek | 10. 9. 2009 23:35

Mikroúvěry
+
+
-

Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit komentovanou zprávu

Vlad Ender | 11. 9. 2009 12:42
reakce na Václav Valášek | 10. 9. 2009 23:35

Provozuje nekdo v cechach mikrouvery?Je to neco, o co jsem se pred rokem/dvema docela zajimal, specialne neco jako miniuvery pro lokalni male podniky, ale nejsem si jist jak by to mohlo fungovat v Cechach, abych pravdu rekl, se slabsi pravni vymahatelnosti (na obe strany).
+
+
-

Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit komentovanou zprávu

Václav Valášek | 11. 9. 2009 22:15
reakce na Vlad Ender | 11. 9. 2009 12:42

Dobrý den pane Endere,v čechách znám pouze tuto společnost http://www.myelen.com/ Pavel Kohout před nějakými dvěma lety psal na toto téma článek, našel jsem ho zde http://www.virtually.cz/?art=14073 - některá data samozřejmě pozbyla aktuálnosti...
+
+
-

Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit komentovanou zprávu

Martin Vlnas | 22. 9. 2009 17:50
reakce na Václav Valášek | 11. 9. 2009 22:15

O mikroúvěrech a myelen.com jsem tu už před časem psal. Možná vám to zorientování se pomůže...http://www.finmag.cz/ clanek/10107/
+
+
-

Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit komentovanou zprávu

Petr Síla | 11. 9. 2009 10:45
reakce na Václav Valášek | 10. 9. 2009 23:35

Kde najdete mikroúvěr bez rizika? Většinou podstupujete riziko dvojnásobné - nesplácení ze strany dlužníka a nesolventnost zprostředkovatelské firmy. A výnos je většinou jen o málo vyšší než ten na spořícím účtu. Tolik alespoň mé poznatky, rád se nechám přesvědčit o opaku.
+
+
-

Reagovat | Citovat | Nahlásit

Jan Nastas | 10. 9. 2009 12:51

nejvýhodnější sazby má na spořících účtech Moravský peněžní ústav. Podle výše vkladu 4,3 - 5,3% p.a. bohužel dnes nabízí pouze výpovědi 18 a 24 měsíců.Podobné sazby má WPB.
+
+
-

Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit komentovanou zprávu

Tomáš Gross | 30. 9. 2009 00:59
reakce na Jan Nastas | 10. 9. 2009 12:51

Dobrý den,lze těmto společnostem "věřit"? Vesměs se jedná o menší společnosti a víme, jak to s takovými v minulosti dopadalo.
+
+
-

Reagovat | Citovat | Nahlásit

Václav Zábranský | 9. 9. 2009 15:28

Dle mého názoru by se klientka rozčilovat nad ztracenou hodnotou portfolia neměla a může se zlobit maximálně na sebe. Investice s vyšším rizikem, které popisujete, jednorázový vklad a dlouhé období min 5 let znamená, že na začátku nezvážila rizika a nepomyslela na účel investice. To je ale potom špatná domluva s poradcem nebo chyba úsudku. Pokud by dodržela investiční horizont je pravděpodobné, že by se hodnota min. udržela.Pokud chce v dohledné době zvolit konzervativní produkt na krátkou dobu, není lepší rady než spořící účet.
+
+
-

Reagovat | Citovat | Nahlásit

Tomáš Pavelka | 9. 9. 2009 12:50

Klientka nechce nepojištěné investice - její strach tedy souvisí hlavně s obavou o zdraví finančních ústavů nebo spíš měla na mysli že chce mít vklady zajištěné - bez rizika ztráty? Tento hlavní "psychický blok" bych se snažil konkretizovat. Jinak samozřejmě hlavní roli hraje doba kdy bude úspory potřebovat a spořící účet může být řešením. Možná bych ještě prověřil jaké že to má dluhopisy (dluhopisové fondy) v portfoliu. Některé dluhopisy momentálně rychle ztrácí na atraktivnosti a možná by bylo vhodnější je také překlopit do depozit, na peněžní trh (CZK) nebo něco jiného.
+
+
-

Reagovat | Citovat | Nahlásit

Petr Síla | 9. 9. 2009 11:11

Hodně záleží na tom, kdy bude koupě bytu realizována. Pokud to bude v řádu měsíců, tak je spořící účet velmi vhodným řešením.
+
+
-

Reagovat | Citovat | Nahlásit

Předplaťte si tištěný Finmag

Předplaťte si tištěný Finmag

Baví vás články, které každý den publikujeme na Finmagu? Pak vás bude bavit i tištěný FINMAG. Roční předplatné vyjde na 294 korun (za jedno číslo zaplatíte 49 korun). A nebojte, platit můžete i kartou.

Lada Kičmerová
Absolventka žurnalistiky a mediálních studií na FSV UK a programu MBA na Vysoké škole ekonomické v Praze. Ještě během studií nastoupila v roce 2006 jako...více o autorovi.

Facebook

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.

OK

Přihlášení

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!